广汽汇理与SAS打造了“反欺诈系统”,荣获了“年度最佳风险数据与分析技术实施成就奖”,能不能给我们简单介绍一下这个系统?
吉尔伯特·哈努:我们设计这个系统的初衷,是因为公司在发展过程中欺诈案件数量上升,有些来自于经销商,甚至出现经销商和客户联合欺诈行为。
首先,我们与数据分析技术方面的专家SAS公司合作开发了这个工具,尝试从公司所有贷款申请和数据中发现疑点。比如一个贷款申请中留的电话号码可能跟另一家公司存在联系,这家公司可能与一些违约行为存在关联,我们就会深入调查发现潜在欺诈风险。其中可能没有直接关联关系,但利用这个系统可以帮助找出间接关系或线索。
在这个系统中,我们还可以用模糊匹配功能进行信息关联检查,对地址、电话、姓名等信息进行快速匹配,找出线索并作进一步的调查。
我们都知道在中国有几个互联网巨头,如腾讯、阿里、百度,我们在说到关于社交网络的数据来源,是否有跟这几个公司有合作的过程?
吉尔伯特·哈努:广汽汇理没有跟上述互联网巨头开展数据合作,公司使用的是自己从用户方面得到的数据。个人信息保护方面,中国起步较晚,大约一年前政府才出台了严格的监管和规定,未来监管势必更加严格,这些数据将受到更加严格的保护。一些公司开展短期小额贷款业务,依赖对客户个人信息的获取,未来这些行为可能会被禁止。
另外一个趋势是,现在中国越来越多的人开始贷款,甚至有些贷款额度会超出自身的还款能力,在欧洲也有类似情况。未来中国政府可能会加强监管,促使放贷者严格控制风险,审慎评估贷款人资质。